Zorgverzekering voor zzp’ers

Als zzp’er kan het leven druk genoeg zijn. Helemaal als de opdrachten binnenstromen en je flink aan de bak mag. Daarom wil je zekerheid én flexibiliteit. En urenlang puzzelen om een passende zorgverzekering? Daar zit je niet op te wachten. Je basis zorgverzekering is verplicht, maar welke past bij jouw situatie? Op deze pagina leggen we uit wat er verandert als je zelfstandig ondernemer wordt, hoe je bewust kiest en daardoor mogelijk minder premie betaalt. Zo regel je je zorgverzekering snel.

Vraag 1: Waarom is jouw zorgverzekering extra belangrijk als zzp’er?

Als ondernemer ben je zelf verantwoordelijk voor je financiële vangnet. Word je ziek, dan heb je geen werkgever die jouw kosten opvangt. Een passende zorgverzekering geeft rust en voorkomt onverwachte uitgaven. Het gaat niet alleen om premie, maar ook om dekking die past bij jouw werk en levensstijl. Denk aan fysiotherapie als je veel zit, of mentale ondersteuning bij stress. Neem daarom even tijd om je opties te bekijken.

Vraag 2: Wat verandert er als je zzp’er wordt?

Meestal verandert er vrij weinig. De meeste Nederlanders regelen namelijk hun eigen zorgverzekering. Regelde je oude werkgever hiervoor een collectieve zorgverzekering? Dan vallen die voordelen weg als je zzp’er wordt.

Goed nieuws: De basisverzekering is gelijk voor iedereen. Je premie is niet hoger omdat je zzp’er bent. Wat je wel zelf kiest: Neem je een vrijwillig eigen risico bovenop het verplichte eigen risico? En wil je een aanvullende verzekering die past bij jouw situatie? Jij kiest. Maar ook: jij draagt het risico.

Vraag 3: Wat dekt de basisverzekering en wat is verplicht?

De basisverzekering is voor iedereen hetzelfde. Bijvoorbeeld voor de vergoeding voor een huisarts, ziekenhuis en medicijnen. Voor zzp’ers geldt hetzelfde als voor werknemers: je betaalt premie en hebt een verplicht eigen risico. Je kunt kiezen tussen een natura- of combinatiepolis.

• Natura is vaak goedkoper, maar minder flexibel bij je keuze voor een zorgverlener. Ga je langs bij een zorgverlener waarmee je zorgverzekeraar niet samenwerkt? Dan kun je een lagere vergoeding krijgen.
• Combinatie geeft meer keuzevrijheid, handig als je bijvoorbeeld vaak in het buitenland werkt. Krijg je hulp van een zorgverlener waarmee je zorgverzekeraar niet samenwerken? Dan krijg je meestal meer vergoed dan bij een naturapolis.

Tip: check of je zorgverzekeraar samenwerkt met jouw favoriete zorgverleners. Zo maak je de juiste keuze voor jou en voorkom je later verrassingen bij declaraties.

🤓 Leestip: Alle verschillen tussen een natura- en combinatiepolis.

Heb je een fysiek beroep of zit je juist veel achter een bureau? Dan kan fysiotherapie belangrijk zijn. Heb je regelmatig last van stress door je werk? Overweeg mentale zorg of mindfulness. Een aanvullende verzekering is niet altijd nodig, maar kan slim zijn als je verwacht extra zorg te gebruiken. Let op uitgebreide pakketten. Soms is zelf betalen goedkoper dan een aanvullende verzekering. Maak dus een lijst van je zorgbehoeften en vergelijk pakketten. Zo betaal je alleen voor wat jij nodig hebt.

Nu we het er toch over hebben: Zoek je een dekking voor fysiotherapie? Bij FBTO krijg je een vergoeding met de aanvullende module Spieren & Gewrichten. Mindfulness en counseling worden vergoed uit de module Zorg & Herstel. En werk je vaak over grens? Bekijk dan de voordelen van module Zorg in het Buitenland.

Veel zzp-organisaties bieden collectieve zorgverzekeringen met korting. Klinkt aantrekkelijk, maar check de voorwaarden goed. Collectiviteitskorting geldt alleen voor je aanvullende verzekering. Dat scheelt dus vooral veel geld als je kiest voor een ruime aanvullende dekking. Wees hier dus scherp op en kijk naast de premie ook goed naar de dekking en vergoedingen. Tip: Gebruik een onafhankelijke vergelijkingswebsite, reken je kosten door en maak daardoor bewuste keuzes.

Korte checklist

Checklist: 3 stappen om je zorgverzekering als zzp’er te regelen.

• Bepaal je zorgbehoefte
  Basisverzekering + eventuele aanvullende dekking (fysio, tandarts, mentale zorg).
• Vergelijk premies en voorwaarden
  Let op de keuze voor een vrijwillig eigen risico, dekking en eventuele collectieve korting.
• Sluit uiterlijk 31 december af
  Zo voorkom je dat je te laat bent en kies je de verzekering die precies bij jou past.