Zo maak je een financieel overzicht

Het bijhouden wat je uitgeeft is handig. Zo houd je grip op kosten. Lees de tips voor het maken van een financieel overzicht.
21 augustus 2019

Een boodschap hier, een online bestelling daar. Snel contactloos betalen bij de ober of reageren op de tikkie van je vriend. Geld uitgeven is een makkie. Maar hoe stem je je uitgaven goed af op je inkomsten? Bijvoorbeeld door de afschrijving van je zorgverzekering te matchen met de datum waarop je salaris krijgt. Een financieel overzicht helpt je om de controle te houden. Met onze tips staat het zo op papier.

Zet je inkomsten in het financieel overzicht

Pak een vel papier. Maak aan de linkerkant van je A4 een kolom met je inkomsten. Hoeveel geld komt er elke maand binnen? En op welke datum? Door dit op te schrijven, krijg je inzicht. Het gaat niet alleen om je loon, uitkering of pensioen. Denk bijvoorbeeld ook aan:

  • Zorgtoeslag
  • Kinderbijslag
  • Studiefinanciering
  • Vakantiegeld

Verzamel je kosten

Maak rechts naast je inkomsten een kolom met al je kosten. Die vind je makkelijk terug via je bankrekening. Je kunt je kosten verdelen in vaste kosten en huishoudelijke uitgaven. Vaste kosten komen elke periode terug. Je kunt van tevoren dus goed inschatten op welke datum de afschrijving is. Denk bijvoorbeeld aan:

  • Je huur of hypotheek
  • Je telefoonabonnement
  • De afschrijving van je zorgverzekering en andere verzekeringen
  • De kosten voor gas, water en elektriciteit
  • Je bijdrage aan je sportclub

Huishoudelijke uitgaven verschillen per maand. Om de kosten toch van tevoren in te schatten kun je het gemiddelde nemen van een paar maanden. Bij huishoudelijke uitgaven horen bijvoorbeeld:

  • Je boodschappen
  • Cadeaus
  • Kleine uitgaven bij de drogist
  • De kosten van een avondje uit
  • Kleding voor de kinderen

Maak de optelsom en doe er je voordeel mee

Nu staan links in je financieel overzicht al je inkomsten en rechts je uitgaven. Maak de optelsom en je kunt vergelijken. Heb je meer inkomsten dan uitgaven? Dan ben je financieel helemaal gezond. Maak het geld dat je overhoudt bijvoorbeeld over naar een spaar- of beleggingsrekening. Het is ook handig om elke maand wat geld te reserveren voor onverwachte kosten. Bijvoorbeeld voor als je wasmachine ineens kapotgaat.

Geef je meer uit dan er binnenkomt? Dankzij je financieel overzicht weet je dan dat het tijd is voor actie. Zo voorkom je schulden. Probeer je inkomsten te vergroten of bespaar op je uitgaven. Misschien kun je wat extra uren werken. Of kun je besparen door bij een goedkopere supermarkt je boodschappen te doen.

Kies de afschrijving van je zorgverzekering

Niet alleen de inkomsten en uitgaven zijn belangrijk voor je financieel overzicht. Ook de data waarop je geld binnenkrijgt of uitgeeft doen ertoe. Zo kan het fijn zijn om eerst je salaris te krijgen en daarna pas je huur te betalen. Of je verzekeringen. Dan weet je zeker dat er genoeg geld op je rekening staat.

Heb je een zorgverzekering bij FBTO? Dan kun je de datum van de afschrijving van je zorgverzekering bepalen. Je kunt kiezen uit de:

  • 1e van de maand
  • 15e van de maand
  • 21e van de maand
  • 24e van de maand
  • 27e van de maand

Lees ook waarom onze klanten het fijn vinden om zelf hun betaalmoment te plannen.

Misschien vind je dit ook interessant...